Колледж в США без студенческого кредита - Часть 1

Когда я сел писать эту заметку, я планировал писать пост о финансовых инструментах, позволяющих откладывать деньги на образование детей, но уже в процессе написания понял, что это будет сага о двух частях:

1. Как получить высшее образование без использование кредита.
2. Как отложить достаточно денег для образования.

И в этой заметке я хочу рассказать об основных моментах получения высшего образования в США без влезания в долговую яму.

Кризис студенческого кредитования?

Не знаю как у других эмигрантов, а у нас вопрос о высшем образовании детей всегда стоял, да и сейчас продолжает стоять, ребром. Вопроса отправлять ли детей в колледж или нет у нас никогда не возникало. Был лишь вопрос о том, а как платить за все это безобразие...

На всех форумах, посвященных эмиграции, мы видели одно и то же, - люди как мантру повторяли - Студенческий кредит!

Студенческий кредит! Студенческий кредит! Студенческий кредит!

Совокупный размер студенческого кредитования в США достиг $1.2 триллионов, при этом в среднем каждый выпускник выходит из колледжа с долгом в $37,000 [тыц] и это с учетом распределения на тех студентов, которые заканчивают колледж/университет без долгов.

Попробуйте закрыть глаза и на минутку представить себе $1.2 триллиона долларов - объем студенческого долга в США. Представили? Так вот - это очень много. И чем больше я представляю себе эту сумму, тем больше я убеждаюсь, что в США нет никакого кризиса студенческого образования, о котором говорят политики с обоих сторон. Нет. В США есть кризис воспитания детей и именно благодаря ему мы достигли таких цифр.

Сейчас я попытаюсь пояснить что же я имею в виду. Для того, чтобы вчерашнему школьнику получить студенческий кредит, ему нужен co-signer (поручитель). Банки - они ведь не совсем идиоты, и прекрасно понимают, что выдавать кредит школьнику, у которого нет ничего от слова "совсем", они просто не могут. А значит нужен поручитель. И как вы думаете, кто выступает поручителем у этого самого школьника? Правильно - родители. В связи с этим в США очень популярен так называемый Students + loan - когда студент и родители совместно подписываются на выплату студенческого кредита.

Родители, которые вместо того, чтобы заняться воспитанием и помочь своим детям сделать правильный выбор, идут на поводу у 16-18 подростков. "Но, Стас, в 18 лет они не такие уж и глупые"... Ага-ага, вспомните себя в 18 лет и продолжайте читать дальше....

Так как мы твердо уверены в том, что долг - это барьер на пути финансового благополучия, а значит нужно искать другой способ как отправить детей в колледж без долгов.

Выбор колледжа

Выбор колледжа - оказывает основное влияние на стоимость образования.

Согласно College Board - средняя стоимость образования в частном колледже составляет $34,740
Колледж в пределах штата (In-state tuition) - $9,970
Колледж за пределами штата (Out of state tuition) - $25,620

$25,000 за образование, полученное в соседнем штате против $10,000 за то же самое образование, но полученное в штате, в котором вы проживаете - это довольно существенная разница. Не знаю как у вас, а у меня $25,000 - $10,000 = $15,000.

К сожалению, большинство выпускников школ, и их родителей, выбирая колледж/университет, основываются на чем угодно, кроме разумного подхода. Они выбирают колледж, куда решили поступать их друзья, либо колледж, который очень красиво смотрится на рекламе, ну и конечно же колледж, который "поможет стать успешным" в этой жизни.

Вы можете искать сколько угодно, но вы не найдете ни одного исследования, подтверждающего корреляцию между успехом в бизнесе, карьере, спорте и так далее и престижностью колледжа. Не верите мне? Когда вы последний раз приходили к своему доктору, дантисту, массажисту и так далее и задавали следующий вопрос:

Свобода. Справедливость. Равенство.

В последнее время я все чаще и чаще встречаюсь с людьми, которые громко говорят о вещах, о которых не понимают от слова совсем:

• Свобода
• Справедливость
• Равенство

Причем непонимание этих базовых вещей существует как у русскоязычных людей, так и у местных американцев. При этом, русскоязычные люди чаще всего кричат о свободе (Freedom), а американские товарищи чаще ведут речь о равенстве (Equality).

Мои русскоязычные "знакомые" и контакты в Twitter довольно часто заикаются о свободе слова: приходя, скажем ко мне в Twitter или мой блог, они начинают вещать забывая о рамках приличия и о том, что находятся в гостях. Когда приходится ставить гостей на их законное место они почему-то включают одну и ту же песню - песню о свободе и, в частности, - о свободе слова. Почему-то они думают, что вести себя по хамски и говорить все, что вздумается - это свобода. Свобода слова.

Вот для того, чтобы сбить этот налет непонимания и донести до масс три простых, но в то же время фундаментальных принципа: Свобода (Freedom), Справедливость (Fairness), Равенство (Equality).

N.B. - Эти простые, но очень важные вещи и понимания я впервые прочитал в одной из книг Сета Година (Seth Godin), кстати, очень рекомендую его книги - Tribes и All Marketers are liars tell stories.

Свобода - не означает отсутствие ответственности. Как раз наоборот - большая свобода вместе с собой несет огромную ответственность. Свобода - это возможность делать выбор и отвечать за сделанный вами выбор.

Справедливость - не раздаточный материал и не подаяние, раздаваемое всем и каждому. Справедливость, в первую очередь, - это желание предложить достоинство другим. Достоинство быть увиденными и услышанными и, как результат, шанс/возможность внести весомый вклад во что-либо.

Равенство - не означает быть равными независимо от чего. Вовсе нет. Равенство не гарантирует мне стартовую позицию в одном из клубов NHL только потому, что я умею играть в хоккей. Равенство не дает мне автоматическое попадание в Apple или Police Academy. Равенство - означает равный доступ к возможности проявить себя на все 146% чтобы получить стартовую позицию в одном из клубов NHL. Равенство дает мне возможность попасть на интервью в Apple и там уже проявить себя и получить работу.

P.S.
Мои американские коллеги и друзья, не все, но многие, очень путают понятие равенство. В их головах equality означает быть равным вне зависимости от твоих навыков, талантов и усилий, которые ты прикладываешь для достижения той или иной цели. В их головах нейрохирург и работник McDonalds должны быть равны и получать равную зарплату.

P.P.S
Кстати, я не отношусь к людям одинаково, не имею такой глупости. Но я отношусь к людям честно - как они того заслуживают.

Пять лет в США

5 лет назад, 31 мая 2013 года самолет авиакомпании Аэрофлот доставил нас из Москвы в Лос Анджелес. У нас с собой был расширенный набор начинающего иммигранта: минимум денег, двое детей и два чемодана с одеждой. Сумочку с английским языком я благополучно потерял, но зато с собой был “саквояж амбиций” и полная уверенность в том, что назад дороги нет.

Тот самый самолет, что доставил мою тушку в аэропорт города-"героя" Los Angeles

Назад дороги действительно не было, - мы продали все, что могли. А что не смогли продать, мы раздали друзьям и знакомым, а что-то просто оставили - дом в Подмосковье. (Но это темна и долгая история, которая не для этого блога, по крайней мере пока). Возвращаться было просто некуда.

Я уже писал о наших ошибках в первые несколько лет, сейчас, спустя 5 лет хочется написать о том, что мы сделали правильно и что можно (и нужно) было сделать иначе.

Семья

Переезд - это стресс. Эмиграция - это стресс в квадрате, а иногда даже и в кубе. Первые два года в эмиграции считаются самымы сложными, в это время люди проходят "Крым и рым, и медные трубы". В первые два года эмиграции происходит больше всего разводов. Через это проходят все... Попробую сказать еще раз, чтобы было понятнее - Через сложности проходят ВСЕ семьи. И у вас есть два варианта, либо подготовиться и помочь себе и своей семье пережить это время, либо... 

Тем, кто едет один будет легче с одной строны, но тяжелее с другой - не будет поддержки, не будет человека, который вовремя остановит от совершения глупости. И не стоит забывать о родственниках, которые остаются на вашей исторической родине...

Язык

Не повторяйте моих ошибок. Учите язык ДО ПРИЕЗДА в страну. Конечно, погружаясь в среду язык учится гораздо быстрее и качественнее, но если у вас есть минимальная база, то в языковой среде ваш качественный скачок будет в разы быстрее. Помимо базовых академических знаний, вам нужен “живой язык”, язык на котором говорят обычные люди, особенно это касается профессиональной сферы.

Youtube - это отличный инструмент для изучения “живого” языка. Достаточно лишь выбрать тематику и смотреть, слушать блоги на заданную тему: авто, строительство, оружие, страхование, и так далее, и тому подобное. Слэнг, профессиональная терминология, нюансы и различия - все это можно подчерпнуть из Youtube.

Плюс, помимо получения языковых знаний, изучения терминологии и нюансов, вам нужна практика. Говорите! Говорите как можно больше. Записывайте себя и прослушивайте потом. Создайте подкаст или канал на Youtube и вещайте - перебарывайте ваш страх говорить, а он обязательно будет. И лучший способ побороть этот страх - начать говорить.

Я помню свой страх говорить, он был настолько большой, что я боялся отвечать на звонки, либо бросал трубку если я понимал, что человек не понимает меня. Это было ужасно.

Бюджет 

Бюджет - это один из основных инструментов в нашей повседневной жизни, и я не знаю как донести до людей тот момент, что бюджет на время эмиграции - ОБЯЗАТЕЛЕН

Помогая нескольким людям я убедился в том, что составление бюджета очень сложно переоценить. Для нескольких семей он стал открытием и понимаем того, что их первоначальный план был полнейшей фантастикой и нужно было что-то менять.

Первые три месяца эмиграции вы будете тратить, тратить и еще раз тратить. Причем, в первый месяц вы потратите самую большую сумму, во второй — чуть меньше, в третий — еще меньше, но все равно, эти три месяца будут самыми дорогими в вашей эмиграции и если у вас нет понимания, и плана на это время, то у вас есть довольно большой шанс обнаружить себя без денег, без работы, в панике заполняя документы на пособие по безработице и food-stamps.

На различных форумах по эмиграции вы можете найти огромное количество информации по основным расходам по штату и району вашего будущего проживания. Но что упускают из вида новички - это то, что в первые месяцы им придется платить 2x-3x больше чем платят местные жители. И на это есть много причин: вы новичок в стране, у вас нет ни рекомендаций, ни истории ваших платежей, а значит депозит для вас будет больше чем у жителей со стажем. Снять квартиру? Подключить электричество или воду, Интернет с телефоном и так далее - приготовитесь платить повышенный депозит. Конечно, через год часть депозита или весь депозит вернется к вам, но на первое время вам нужно учитывать и этот фактор.

Работа

Я приехал в страну и на следующий день пошел учиться на курсы QA full time… Несмотря на то, что мой конкретный случай является успешным, сейчас я бы сделал иначе.

Доход. Доход! И еще раз доход. Уменьшить этот огромный разрыв между расходом и доходом - это лучшее, что может быть сделано, особенно в случае эмиграции с ограниченными финансами. Если бы я эмигрировал сейчас, то вместо выхода на курсы на следующий день после приезда, я бы вышел на работу на следующий день после приезда. Да, на работу. Имея хоть какой-то источник дохода позволит дольше продержаться вашей “финансовой подушке”, с которой вы приехали в страну.

Поэтому, первым делом я бы вышел на работу, а по вечерам получал бы образование. Благо в США - это абсолютно не проблема, а наоборот - стандарт для работающего населения.

Еще один плюс выхода на работу - ваш язык выйдет на новый уровень гораздо быстрее, так как вы будете ВЫНУЖДЕНЫ общаться. Очень многие люди вывели свой уровень языка просто выйдя на работу в магазин.

Credit Score

На всех форумах вы без проблем найдете темы о том, как важно иметь хороший Credit Score (кредитный рейтинг) и о том как быстро “нарастить” этот самый рейтинг.

Люди создают и целые стратегии о том, как быстро и эффективно нарастить рейтинг, они активно мониторят свой Credit Score и рвут волосы на всех доступных (ну или не очень доступных местах) если их рейтинг падает на несколько пунктов.

Причем вся логическая цепочка, которая предшествует желанию повысить свой Credit Score достаточно странная.

Мне нужно повысить кредитны рейтинг! Зачем? Чтобы взять кредит! Зачем? Чтобы повысит кредитный рейтинг! Зачем? Чтобы взять еще больший кредит! Зачем?

Если бы люди направили свою энергию, которую они тратят на поддержание и увеличение Credit Score на поддержание и увеличение Net Worth… Но это так, мечты.

Мой вам совет - держитесь подальше от таких тем. Я не буду в очередной раз объяснять и расписывать почему стоит держаться подальше от кредитов, кредитных карт и лучше иметь 0 credit score, чем иметь большой, да и вообще иметь этот самый рейтинг. У меня в блоге достаточно информации на эту тему.

Советы эммигрантов

Я всегда говорил, говорю, и буду говорить - злейший враг нового эмигранта - это эмигрант со стажем в 2 года. Второй уже прошел первые жернова и думает, что все знает, а первый как слепой котенок готов верить и следовать советам любого встречного и поперечного.

У меня есть два правила:

1. Не слушать советов тех, кто ничего не добился в области, в которой мне нужен совет.
2. Я советую только то, что делаю сам (I practice what I preach)

Я уже писал более подробно об этом в заметке Советы и советчики. Если кратко, то постарайтесь избегать советов эмигрантов со стажем в 2 года, а особенно тех, кто ничего особенного не добился ни за 2 года, ни за 10 лет. Включайте свою голову, она вам для того и дана, чтобы мыслить, анализировать и принимать решения.

Пять леть прошло с того момента, как мы уехали из России. Иногда люди задают нам два вопроса:

Если бы пришлось уезжать из России сейчас, вы бы уехали?

Да! ДА!!! ДААА!!!! Не раздумывая, на ближайшем самолете, даже если бы не успели собрать чемоданы.

Если бы уехали, то что бы вы изменили

В принципе, глобально ничего бы не меняли, в этой статье как раз и описаны те нюансы и сложности, с которыми пришлось столкнуться нам

P.S.

Возможно вам будет интересно почитать "Один год в США" и Две мои самые большие ошибки в Америке

Советы и советчики

Одни люди очень любят давать советы. Вне зависимости от того просили их или нет. Другие же - очень любят спрашивать совета. Причем, зачастую, спрашивают у совершенно не тех людей.

В моей жизни есть два простых правила на эту тему, которыми я хотел бы с вами поделиться.

Правило №1 - Не спрашивайте совета у тех, кто ничего не добился

Казалось бы, - очень простое и базовое правило нашей жизни, но нет же, все больше и больше людей спрашивают совета, либо следуют советам тех, кто в этой жизни ничего особо и не добился.

Приведу примеры того, что я имею в виду.

Если вы ищете совета о том, как воспитать детей, - не спрашивайте совета у тех, чьи дети вызывают у вас отторжение и неприязнь. Не спрашивайте совета у тех, чьих детей вы бы не хотели видеть у себя дома. А спрашивайте совета у тех, чьи дети (по вашему мнению) являются хорошо воспитанными. 

Если вы ищете совета о том, как привести себя в физическую форму, - не спрашивайте совета у тех, чья фигура и/или здоровье оставляет желать лучшего. Возможно эти люди и прочитали много книг на тему здоровья и красивого тела, но до тех пор пока они не статут практиковать то, что советуют - отправляйте такие советы в мусорный ящик.

Если вы ищете совета о личных финансах, Боже вас упаси спрашивать совета у большинства людей. Людей, живущих от зарплаты до зарплаты, покрывающихся испариной пота при одной даже мысли о потере работы. Бегите от советов таких людей. И размер дохода тут не играет никакой роли. Если у меня будет выбор слушать совета человека, с небольшим доходом, но хорошим финансовым положением и человеком с хорошим доходом, но нищим, как церковная мышь.... Мой выбор будет явно не в пользу второго.

Если вы ищете совета о браке и семье, я бы избегал советов тех, кто был в браке 7 раз (Эти люди отличная кандидатура на советы о тот как провести медовый месяц). Найдите счастливую семейную пару, которая состоит в браке 30-40 лет и спрашивайте совета у них. 

Я думаю, что вы поняли принцип. Это ведь обычный здравый смысл. Мне очень нравится выражение на английском языке

This is common sense, which is not that common anymore

И когда неправильные люди дают вами свои советы - игнорируйте их. Иногда с улыбкой на лице, а иногда и корректной постановкой зазнавшихся советчиков на их законное место. 

Я всегда говорил, говорю и буду говорить, что злейший враг новоиспеченного эмигранта, - это эмигрант со стаже в 2 года.  Он уже прошел первые жернова и думает, что все знает и мало того, он думает, что имеет право раздавать свои советы всем подряд. И в большинстве своем эти советы из категории "чего делать не нужно"

Правило №2 - Советовать только то, что делаешь сам - Practice what you preach

Сколько в этом мире лицемеров и фарисеев, которые говорят одно,  а делают совершенно другое. Которые раздают советы направо и налево, но при этом делают совершенно иные вещи.

Я никогда не буду следовать советам человека, который сам не делает то, что советует, либо не делал находясь в аналогичной ситуации. 

Именно поэтому на страницах этого блога, да и в личном общении, все мои советы построены на одном принципе - Что бы СДЕЛАЛ я, если бы очутился в шкуре этого человека.

Именно поэтому, все записи о финансах, инвестициях, отказ от кредитов и кредитных карт - это именно то, что ДЕЛАЕТ наша семья.

P.S.

И Боже упаси вас спрашивать совета о грамматике и правописании русского языка у меня.

Что такое ESPP и почему это очень хорошо

Недавно я с удивлением узнал о том, что среди моих коллег и знакомых далеко не все используют такой замечательный инструмент для инвестиций как ESPP - Employee Stock Purchase Program. 

ESPP позволяет сотрудникам компаний приобретать акции со скидкой.

Обычно эта скидка составляет 10-15%

В этой программе есть несколько нюансов о которых я поговорю позже.

ESPP. Как это работает?

Капитан Очевидность

Итак, для того чтобы воспользоваться этим бенефитом (ESPP) нужно:

• Во-первых, вы должны работать на компанию, акции которой торгуются на бирже
• Во-вторых, ваша компания должна представлять возможность купить акции со скидкой.

Знаешь, Стас... Твоя очевидность такая очевидная...

Да, иногда я могу... Особенно когда я в ударе.

Обычно ESPP работает следующим образом:

1. С каждой вашей зарплаты вы должны отчислять определенный процент: от 1 до 10% Большинство компаний устанавливают 10% как максимальный лимит, но есть и случаи когда лимит устанавливается в 50% Размер отчислений считается в зарплате ДО налогов, но сами отчисления производятся ПОСЛЕ налогов. На ESPP-отчисления нет никаких налоговых вычетов.
2. В году два периода покупки акций по ESPP-программе. Каждый период длится 6 месяцев. В начале каждого периода ваш работодатель начнет отчислять из вашей зарплаты процент (установленный вами) и отправлять эти деньги на виртуальный счет. Вы можете выйти из ESPP в любой момент и получить все деньги назад. 
3. В конце периода все деньги находящиеся на ESPP-счете будут использованы для покупки акций компании-работодателя. Причем стоимость акций для вас будет со скидкой. Стандартная скидка - это 15% 
4. Ваш работодатель фиксирует стоимость акций на момент начала и на момент окончания ESPP-периода. Вы получаете скидку на НАИМЕНЬШУЮ цену периода.
5. Вы можете продать акции сразу по окончании периода (некоторые компании устанавливают период ожидания в 6 месяцев). Или вы можете держать акции не продавая, это уже на ваше усмотрение.

Простой пример

Возьмем для примера простую ситуацию. К примеру ваш чек, который вы получаете раз в две недели равен $2,542 до налогов. Вы решили отчислять 10% на ESPP. Каждую зарплату ваш работодатель будет отчислять $254.2 и отправлять на специальный счет.

Спустя 6 месяцев на вашем ESPP-счете будет $242.2 * 13 (в нашем примере мы использует bi-weekly систему оплаты) = $3,304.6

Не путайте налоги с благотворительностью.

Живя в Калифорнии (коммунистической республике Калифорнии) мне довольно часто приходится сталкиваться с людьми которые по какой-то причине верят в социализм и коммунизм.

И после 30 лет проживания в бывшем СССР я не переношу всего лишь две вещи:

• невежество
• социализм

Все остальное я могу переносить в той или иной степени.

Недавно на работе я имел интересную беседу с одним коллегой который верит в коммунизм с социализмом. Верит в успешное прошлое СССР, Кубы, Гватемалы и так же верит в то, что налоги должны быть в разы больше чем они есть сейчас. Его мотивация довольно проста - нужно увеличить налоги чтобы помочь бедным людям.

И вот сегодня было что-то похожее в Twitter

А вообще я не вижу принципиальной разницы между раздавать бесплатно еду и установить минимум зп при которой отработав фултайм и заплатив за жилье — оставались бы деньги на еду.

— Sergey Gavrilyuk (@gavrix) January 5, 2018

В общем, у меня сработали два триггера (см выше), подгорело и я решил выпустить пар в бложике.

Нам нужно больше, БОЛЬШЕ налогов!

В последнее время, когда речь заходит про налоги, люди просто сходят с ума. Причем это касается и тех, кто относит себя к консервативной части населения (республиканцы) и особенно тех, кто считает себя прогрессивной частью населения (демократы, либералы и социалисты).

Позвольте мне сказать вам одну, но очень простую вещь,

Государство - это не благотворительная организация

Бизнес по-русски.

Что такое бизнес по-русски? Это когда вам нужно побегать за человеком, чтобы отдать ему деньги за сервис или услугу, а он/она так уж и быть, сделает вам одолжение за ваши же деньги.

За прошедшие несколько месяцев мы дважды столкнулись с бизнесом по-русски.

Случай первый

Пришло время проходить плановый ТО (40 000 миль) узнав цену у официального диллера
($620), я начал искать контакты проверенных частных мастерских которые за умеренную плату и без накручивания необходимых работ сделали бы ТО нашей машине. На форуме govorimpro.us со мной поделились контактами русскоязычного механика, рекомендовав его наилучшим образом.

Созвонившись с Геннадием, так зовут механика, которого мне порекомендовали у нас состоялся примерно следующий диалог:

- Здравствуйте, Геннадий, меня зовут Станислав и мне вас рекомендовали как хорошего механика. У моего Dodge подходит время ТО 40 000.
- Да без проблем. Только до Нового Года я занят и не смогу сделать. Давай я тебе перезвоню через 2 дня и скажу примерно дату и стоимость работ.
- Конечно, вот мой номер.

Прошло несколько дней, звонка от Геннадия я так и не дождался. Подождав еще два дня я позвонил ему сам.

- Здравствуйте, Геннадий. Это Станислав. Помните я вам звонил по поводу ТО на Dodge?
- Ах, точно. Я потерял твой номер. Давай я еще раз, прям вот сейчас, запишу твой номер и перезвоню тебе завтра?!
- Да без проблем. Вот мой номер.

Естественно, что никакого звонка от Геннадия я так и не дождался. Время было предновогоднее и я не стал его тревожить. Прошло две недели, наступил новый год и я снова набрал номер Геннадия.

- Здравствуйте, Геннадий. Это Станислав. Помните, ну по поводу Dodge?!
- Ах... Эх.... Мне сейчас бы это... Пережить хоть бы... Вот сейчас ну совсем не до тебя.
- Да без проблем, как решите ваши проблемы - звоните. Мой номер у вас есть.

Стоит ли сказать, что ни он мне, ни я ему так больше и не звонили. Я нашел отличную мастерскую, в которой мне быстро и качественно сделали все нужные работы.

Раскрываем карты - Net Worth 1 января 2017 года

На протяжении прошлого года я довольно много писал о финансах, семейном бюджете, инвестициях и о том, что не бывает «хороших» долгов. Я давал советы и писал, в принципе, про то, что делаем мы: у нас нет долгов от слова совсем (мы от них избавились в 2015 году), мы составляем бюджет на каждый месяц и мы инвестируем.

За этот пост я принимался несколько раз. Открывал ноутбук и начинал писать, потом все удалял и откладывал в «долгий ящик». Откровенно говоря, мне до сих пор не особо комфортно писать об этом и выкладывать все цифры на всеобщее обозрение. Но раз обещал... 

Немного предыстории.

В США мы приехали 31 мая 2013 года. Как и большинство эмигрантов, перед переездом мы продали все что только могли, начиная от машины, заканчивая мебелью и вещами. В итоге мы смогли привезти с собой $19,000. Для кого-то эта сумма покажется огромной, а для кого-то вообще ни о чем. Для нас, мало того что это были существенные деньги, это были наши единственные средства. Помимо наличных денег мы привезли с собой $12,000 долга (долгая история). Слава Богу мы довольно быстро нашли работу, доход от которой покрывал наши текущие расходы.

В апреле 2014 года мы добавили $30 000 долга, взяв в кредит Dodge Journey.

В феврале 2015 года я купил взял в кредит мотоцикл и добавил ещё $6,000 к долгам, после чего мой коллега на работе рассказал мне о Dave Ramsey, его плане и книге - The Total Money Makeover - которая, по сути, стала переломным моментом в нашей жизни здесь, в США.

В июне 2015 года мы начали агрессивно избавляться от всех долгов, кредитных карт, объединили два разных checking счета в один общий. 31 декабря 2015 года мы выплатили последний долг и впервые после приезда стали абсолютно ненормальными по местным меркам - мы были людьми без долгов. О том, как мы это сделали, можно почитать здесь.

Сотовая связь в США и мой опыт с Ting

* в 2019 году я перешел с Ting на US Mobile (Verizon MVNO)

Мои друзья и знакомые спрашивали меня есть ли в США что-то, что мне не нравится и что в России было намного лучше. И мой ответ был, да и остается по сей день - сотовая связь и Интернет. Об особенностях Интернет и стоимости у местных провайдеров я напишу как-нибудь позже, а про сотовую связь я хочу поговорить сегодня.

Связь в США дорогая и плохая... Если покрытие в крупных городах и районах прилегающих к ним еще более-менее, то стоит отъехать от основного шоссе вглубь, как связь начинает пропадать, а затем и просто отсутствует от слова совсем. Иногда бывает что живя в крупном городе или районе качество вашей связи будет зависеть от района где вы проживаете, или... от комнаты в которой вы находитесь. Наш первый оператор - T-Mobile отлично работал в туалете нашей квартиры, но не работал в гостиной.

В США есть своя "большая тройка": Verizon, AT&T и T-Mobile. При этом Verizon - самый дорогой и с самым большим покрытием, AT&T - чуть дешевле и, соответственно качество связи чуть похуже. Ну, а T-Mobile - любимец жителей больших городов - самый дешевый среди "большой тройки", но качество связи очень зависит от места вашей дислокации, включая даже комнаты в вашей квартире. 

Самый дешевый тариф у Verizon, например, с безлимитной голосовой связью и СМС и 2Gb Internet обойдутся вам в $35 в месяц. А если вас двое, то смело умножайте эту сумму на два. Ну, а если вы хотите получить безлимитный Интернет, голосовую связь и СМС то...

Все верно, за один номер вы будете платить $80 в месяц (плюс налоги и сборы), а если вас в семье двое, то $70 за каждый номер или $140 в месяц (плюс налоги и сборы) и так далее. И та стоимость и условия обслуживания что есть сейчас в России вам покажутся сказкой.

Прошлое -- Настоящее -- Будущее

Вы когда-нибудь замечали, что все ваши мысли о будущем строятся с опорой на ваше прошлое. "Ой, я не могу это делать, так как никогда не делал этого" или "Ну для этого у меня нет знаний/навыков/денег/ и чего-либо еще".

Те из вас, кто по роду деятельности занимается планированием, или составлением KPI - так же строит все прогнозы опираясь на прошлое. Вы берете показатели за прошлый год, применяете к ним коэффициент роста, а так же какой-то небольшой корректировочный коэффициент и вуаля - прогноз на будущий год готов.

Или вот вам совсем бытовой пример. Утро, вы просыпаетесь, открываете глаза и видите вашу супругу лежащую рядом. Вы только открыли свои глаза, еще ничего не было произнесено и сделано, но у вас, в этом самом настоящем, появились чувства и отношения основанные на вашем прошлом. Ваши эмоции будут отличаться в зависимости от того как прошел ваш вечер:

- Может это были замечательные день и ночь, полные тепла и нежности и сейчас, этим утром, все воспоминания автоматически всплыли в памяти, и у вас автоматически появляются нежные чувства и улыбка. Все из-за прошедшего вечера.

- А может все было наоборот: разбитые тарелки, крики, много слов, которых не стоило бы говорить. Обида, злость. Вы открываете глаза, видите её (его) лицо и автоматически, исходя из эмоций прошедшего вечера вы начинаете испытывать злость, обиду, раздражение.

Если изобразить схематически, то жизнь большинства людей проходит по следующему сценарию.