Избегайте основных дорог

Если вы путешествуете и хотите увидеть страну, познакомиться с интересными людьми и получить массу положительных эмоций - старайтесь избегать основных магистралей и дорог. Они - это всего лишь бездушный инструмент для перемещения из пункта "А" в пункт "Б" и ничего больше.

Если вы увидите небольшую извилистую дорогу - езжайте по ней вместо шоссе и вы получите огромное удовольствие как от видов, которые вам откроются, так и от возможных встреч с интересными людьми.

На прошлой неделе я нашел на Google Maps небольшую извилистую дорогу - Quimby Rd, плавно переходящую в I-130 Дорога эта ведет к обсерватории Лика (Lick Observatory) в которой до сих пор находится действующий телескоп. На выходных я решил прокатиться по этой дороге - всего 19 миль от моего дома, но с того момента как я съехал с основного шоссе, я не пожалел ни секунды, что поехал. Безумно красивая дорога с которой открываются чудные виды на Кремниевую Долину и горы.

Но как и все красивые дороги, она в то же время и опасная - так как правило "Куда смотришь - туда едешь" еще никто не отменял. Поэтому, приходилось заставлять себя концентрироваться на дороге и отрывать взгляд от тех видов, что открывались.

Возврат покупок.

Я не люблю ходить по магазинам. Ну так уж вышло, что поход в магазин вызывает у меня не очень положительные эмоции. Особенно, если нужно покупать чуть больше, чем еду. Обычно, мой поход за одеждой выглядит следующим образом: 

Я забегаю в магазин, и минут через 10-15 выхожу с 4-5 покупками. Которые в последствии могут быть совсем не тем, что я хотел купить, но купил я их только потому, что уже зашел в магазин и нужно было что-то купить. Зря заходил чтоли?

И приходится вещи возвращать. Сказать, что в России это было проблемой - соврать. Проблемой это не было, но поехать в магазин (не забыв при этом взять паспорт, чек и еще анализ мочи не старше 10 дней), написать заявление, объяснить, что тебе это не подошло, а многие товары просто не принимают назад по закону, и так далее, и тому подобное. Вернуть можно, но не просто.

Первое время мой Российский опыт меня не отпускал и я так же не любил ходить тут в магазины, но спустя время освоился, начал ходить, сначала выбирал долго и мучительно и за те же 10-15 минут покупал не 4 вещи, а одну. Но такую, что возвращать точно не нужно. А потом.... А потом лень матушка меня одолела и стал так же забегать, брать 4-5 вещей и убегать, в надежде, что верну как-нибудь.

Помню свою первую попытку вернуть неподошедшую мне вещь. Стою я перед кассиром и испытываю такое чувство... Стыдно мне в общем, что я отвлекаю продавца и вот сдаю вещь, только потому, что она мне не понравилась. Не потому, что там брак или размер не подошел, а не понравилась вещь мне. Стою я и про себя проговариваю фразу, которую я скажу продавцу, тренируюсь... Так вот это сука, я другого слова не могу найти, даже не спросила меня почему я хочу вернуть вещь. Я стоял, тренировал фразу, проговаривал ее про себя, испытывая неловкость от момента и от того, что я вообще решил сдать вещь не по причине ее брака, а просто - бзик у меня случился. А она даже не спросила... Просто взяла вещь, спросила чек, пока я его искал, сказала - "Не волнуйтесь, давайте карту с которой оплачивали, мы по базе найдем и вернем списание!" Челюсть упала на пол.

И это все? Ни заявлений? Ни копии паспорта и доказательства вида на жительства? Даже чек не обязателен? Просто верните вещь, а мы вам деньги? Да они совсем оборзели чтоли? 

А потом просто стало понятно, что риски за возврат вещи уже учтены в стоимости вещи. И магазину проще вернуть мне деньги, чем потерять довольного клиента. И клиенты этим пользуются. В прошлом году у нас случилось похолодание. Ну как похолодание... -1 ночью было, люди начали массово закупаться электрообогревателями, так как центральное отопление в разы дороже. Прошла неделя, холода закончились и, как самые сообразительные уже могли догадаться, в магазинах была очередь по возврату электрообогревателей, которые не подошли клиенту. Не удовлетворили их чувства прекрасного.

К чему я это все? Да просто так. Отправляю 2 коробки с заказом обратно в Amazon и  думаю, смог бы я вот так, просто отправив товар по почте, получить возврат в России.

Первый выезд на мотоцикле в США

В Москве есть традиционное место сбора мотоциклистов - смотровая площадка на Воробьевых Горах, ну или просто - "Гора". У нас, в SFBA есть своя "Гора", на которой я побывал в прошлые выходные.

Смотровая площадка МГУ в Москве
(с) Алексей Маторин www.matorin.me

Вообще, изначально план у меня был довольно простой - доехать до Half Moon Bay, CA и покушать самого вкусного, на мой взгляд, креветочного супа в "долине" в местечке под названием "Fish Trap". Не получилось :-) На пути к Half Moon Bay мне попалась отличная извилистая дорога - La Honda Rd, которая и привела меня к месту сбора местных мотоциклистов.

Местная "Гора", La Honda Rd

По сути, все тоже самое и никаких отличий нет, за исключением возраста мотоциклистов. Если в России основной возраст - это молодые люди 20-30 лет, то в США - люди старше 40 лет и очень-очень-очень много пенсионеров в возрасте за 60 лет. При этом, очень поражает то, что люди не гонятся за спорт-байками и не гонятся за новыми мотоциклами. Ездят на том, на чем ездили 20 лет назад и могут рассказать много интересного о тех временах, когда трава была зеленее, а небо выше и чище (или как там говорится).

Что в России, что в Америке, разговоры о мотолюбителей одни и те же - "Сколько жрет? Сколько прет?" В общем, потихоньку вкатываюсь и готовлюсь к майской поездке по Калифорнии на 3 дня.

Stay tuned.

Бармалей - страшный снаружи, но добрый внутри.

Долго я думал и решал, какой же мотоцикл купить: KTM 690 Enduro R или Honda XR650L. Но вопрос решился довольного таки банально - с использованием финансовых факторов. Лучшая стоимость, которую я получил на KTM была $11,150.00 OTD* + стоит прибавить защиты двигателя и ручек, увеличенный бак (стандартный никуда не годится), а так несколько кофров, то можно смело прибавить $2000

Лучшая стоимость, которую я получил на Honda - $7,150.00 OTD на которую так же нужно купить все то же дополнительное оборудование, но стоимость которого раза в два дешевле, чем для KTM. Поэтому финансовый фактор сделал свое дело, выбор пал на Honda XR650L

Наверное, стоит рассказать о том, как происходил поиск лучшей цены. На самом деле все банального просто. Я написал всем диллерам в радиусе 200 миль о том, что хочу приобрести мотоцикл. Указал год и модель. После этого подождал несколько дней, пока не получу как можно больше ответов и выбрал дилерра, который предлодил самую лучшую цену. После этого ответил всем остальным, что я бы с радостью купил у них, но вот у меня есть предложение о такой-то цене, если сможете предложить лучше, то буду с радостью иметь с вами дело. И так продолжается до тех пор, пока не останется только один. Таким образом, в моем случае, цена с $8,500 снизилась до $7,150

Приехал в салон и внес депозит $500 после чего, примерно, 3 рабочих дня ожидания, и мотоцикл прибыл на место. После чего происходит довольно стандартная процедура, которая занимает около 15 минут: подписание всех документов, заполнение нужных форм для дилера и для DMV**, проверка мотоцикла и.... "Поздравляю с приобретением мотоцикла" Передали ключи и временную регистрацию, постоянная регистрация и номера прийдут по почте.

Штормовое предупреждение

Рубрика "Удивительная Америка"

Нас накрыло мощным циклоном. Говорят, что это сильнейший ливень за прошедшие 6 лет. 

Предупреждения о надвигающемся шторме мы начали получать за неделю до события. Сначала предупреждения приходили на мобильный телефон в виде уведомлений. Так было в течении недели. Затем, за несколько дней до шторма, пришло письмо (e-mail) от муниципалитета, в котором подробно рассказывалось о надвигающемся шторме, о том, как к нему приготовиться и что делать в экстренной ситуации.

За два дня до шторма, начали присылать письма, опять же электронные, из школы, в которой учится старшая дочь. Предупреждали о надвигающемся шторме, рассказывали о режиме работы школы (некоторые школы в районе Сан-Франциско объявили о том, что не будут работать в эти два дня).

За день до шторма на дорогах появились уборочные машины-пылесосы, которые начали убирать листву с обочин дороги, дабы она не забила ливнестоки, когда начнется ливень. 

В день "Икс" с утра телефон разрывался от сообщений метеорологической службы США о времени начала ливня, а так же о приблизительном времени окончания. К слову сказать, это первый раз, когда на мой телефон приходили такие уведомления. Теперь я могу с уверенностью сказать, что даже если ваш телефон в беззвучном режиме, орать он будет очень громко и вы не пропустите экстренную информацию.

В очередной раз получили звонок из школы с информацией о том, что школа будет работать в обычном режиме, но не рекомендовали детей отправлять в школу одних. На улицах уже стояли в "боевой готовности" дежурные машины PG&E (местные электросети). 

Стоит отметить, что дороги были практически свободны (по крайней мере на моем обычном маршруте), очень много моих коллег либо осталось дома, либо приехали на работу на рабочем "шатле". 

Приехав на работу и сделав себе кофе, мне почему-то вспомнилась Россия и Москва, в которой каждый год, совершенно неожиданно для коммунальных служб и администрации города, в декабре месяце с неба начинает идти снег.

Рим - город контрастов

"Скажи, Клаудио, итальянцы все водят как сумасшедшие?",  - таким было мое первое сообщение моему менеджеру (он Итальянец), после того, как я прилетел в Рим и сел в такси. Я прекрасно понимаю, что таксисты - это отдельная категория водителей, вне зависимости от страны. Но итальянские таксисты - это отдельная категория внутри отдельной категории

"Да... :-D", - таким был ответ моего менеджера.

Раньше я думал, что в России ужасные водители. После поездки в Рим я все так же продолжаю думать - в России ужасные водители, но Российские водители - просто дети по сравнению с водителями Италии. Пока мы ехали из аэропорта в гостиницу наш комнатный Альберто Аскари умудрился нарушить если не все ПДД, то большинство из них:

- проехал на красный свет светофора

- не пропустил транспорт, имеющий преимущество

- не остановился перед пешеходным переходом

- и так далее

И все это сопровождалось непереводимой игрой слов с использованием местных идиоматических выражений. Так что, не мудрено, что после 24 часов без сна, 18 часов в полете, я выглядел как-то вот так

При этом в Рим я приехал не отдыхать, а работать и работать приходилось тогда, когда в Калифорнии ночь.

Первые несколько дней выбраться в город не было ни сил, ни желания, ни возможности. 

После нескольких дней работы и попыток поспать хотя бы 4 часа, я сдался и вышел в город. Честно пытался понять, что же в этом городе такого, что люди влюбляются в него с первого взгляда и считают лучшим городом на Земле... Так и не понял.

Да, в этом городе есть история. Да, в этом городе куда не плюнь, попадешь в какой-нибудь кусочек истории, развалину или достопримечательность. Но жить в этом городе я бы не смог.

This is your life

Кредитные карты и APR

Вспомнил, что хотел написать про то, как же начать строить кредитную историю в  США. Ведь это, как говорят тут tricky part. Так как для того, чтобы открыть кредитную карту у вас должна быть кредитная история. А кредитную историю можно начать строить только при наличии кредитной карты. В общем, круг замкнулся.

На самом деле все не так уж и плохо, кредитную историю можно (да и нужно) строить с самых первых дней в Америке. Есть несколько способов как это сделать.

1. Secure Credit Card

Эти карты работают как кредитные, за исключением того, что они не являются кредитными. Банк, выдавший вам Secure Card так же отсылает отчет раз в месяц в кредитные бюро по вашему остатку, вашим платежам и так далее.  Выдавая вам настоящую кредитную карту банк рискует. Вы можете оказаться хорошим клиентом, а можете обнулить карту и не платить ничего объявив себя банкротом. Выдавая secure credit card  бане не рискует ни чем, так как эта карта обеспечена вашими же деньгами. К примеру, вы пришли в банк и попросили открыть вам secure credit card на $500. Банк вам открывает такую карту, но перед этим вы кладете на депозит эти $500 и банк их хранит у себя в течении года.  И в случае, если вы не платите обязательства по карте, банк просто погашает долг из этого депозита. Через год банк вернет вам эту сумму и автоматически сделает трансфер вашей карты из Secure в настоящую кредитную карту.

2. Студенческие карты и карты магазинов

Некоторые банки могут вам открыть студенческую карту с лимитом $800-1000 Но это только  в том случае, если вы студент. Такая карта - неплохой вариант для старта. Так же некоторые магазины, например, Macy's дают возможность открыть кредитную карту с возможностью покупок в этих самых магазинах. Обычно APR (о том что такое APR читайте ниже) на таких картах достаточно высок, но если вы не планируете выбиваться из льготного периода и 

оплачивать все в срок, то можно взять и такую карту.

После того как вы получили свою первую карту, просто пользуйтесь ей, но не забывайте про правила Через 6 месяцев после того, как вы откроете свою первую кредитную карту, ваш credit score обновится и будет отображаться во всех трех агентствах. 

Что такое APR и как его считать?

Annual Percentage Rate - годовая процентная ставка. Естественно, что чем меньше APR, тем лучше. Сейчас кредитные карты, в среднем "по больнице" дают 19-25% но все зависит от вашего score и истории. Так же большинство кредитных карт предоставляют 0% APR на год или на 15 месяцев. 

Сумма, которую вы должны будете платить за пользование кредитом рассчитывается очень просто - ваш переходящий баланс умножаем на процентную ставку, делим на количество дней в году и умножаем на количество дней в месяце. 

Примерно, это выглядит так: 

$APR = ($ * %APR) / 365 * 30

Допустим ваш переходящей баланс $500, ваш APR составляет 20%. Подставляем значения в формулу и получаем: 500 * 0.2 / 365 * 30 = 8 долларов 22 цента.

Прошу обратить внимание, что если вы погашаете ваш баланс полностью в отведенный для этого срок, то банк не начисляет вам процент.

Если у вас останутся вопросы - не стесняйтесь, задавайте.

А сколько я буду получать?

Всегда, когда у меня есть возможность помочь человеку с работой,  я стараюсь это сделать. Естественно, что я не буду помогать человеку только потому, что он мой знакомый или меня попросили ему помочь. Я стараюсь помочь только тем, кто сам не стоит на месте, пытается двигаться вперед и им просто нужен такой небольшой толчок.

Так получилось с одним моим знакомым, которому я помог устроиться в свою бывшую компанию, на мое место. Хотя, как я помог? Я только положил его резюме своему менеджеру и  очертил круг вопросов, которые могут быть на интервью, а все остальное он сделал сам. Сам готовился к интервью, сам рыл в интернете, сам уточнял у меня а как бы решил я и так далее. Такие люди мне очень нравятся. При этом парень очень молодой, ему нет еще и 26 лет.

Есть и другой пример. Пару раз я предлагал одному человеку во Флориде перебраться в Калифорнию, он вроде бы был даже не против, но.... "А сколько я буду получать?", - спросил у меня он в первый раз? И после того как была озвучена сумма в $90-95 тысяч в год он отказался, мотивируя тем, что он сейчас больше получает (во Флориде нет налога штата и цены на жилье дешевле, в итоге получается, что получая меньше зарплату можно жить качественнее)

Во второй раз я так же предложил ему возможность работать в "долине", но получил ответ: "Я готов рассматривать зарплату только от $150 000 в год" Вот сижу я и думаю, почему человек смотрит только на зарплату? И не смотрит дальше? Ведь крупные компании в силиконовой долине помимо зарплаты и зарплаты очень неплохой предлагают огромное количество бенефитов как для сотрудника, так и для его семьи: страховка, 401K, акции по цене ниже рыночных, оплата обучения вплоть до PhD (кандидат наук), и так далее и тому подобное. А самое главное, что предлагают компании в долине - это опыт. Опыт, который нигде больше получить нельзя. Если человек хочет работать в IT и быть на "острие атаки" и постоянно развиваться с профессиональной точки зрения, то лучшего места, чем Silicon Valley не найти.

И что не менее важно, после нескольких лет опыта в долине уехать в другой штат - дело 1 недели (выйти на рынок труда и получить офер), и уехать из долины на очень хорошие условия. А вот попасть, да еще в хорошую компанию....

Наверное я никогда не пойму людей, которые мыслят категориями: "А сколько я буду получать?!"

Кредитная история и Credit Score

Update 2016
Когда мы приехали в США, каждый нам говорил о том, что Credit Score - это святая корова, которую все боготворят и без которой нельзя прожить в современной Америке. Но спустя 2 года после приезда мы поняли, что это ложь. И в современной Америке можно прожить без Credit Score и кредитной истории.

Спустя два года после приезда к нам, наконец-то, пришло понимание того, что Credit Score - это всего лишь показатель того, как вы работаете с долгом. И люди берут в долг (открывают кредитные карты, машины в кредит и так далее) только для того, чтобы у них начал расти Credit Score.  А зачем? Чтобы можно было брать в долг больше. А для чего? Чтобы Credit Score стал больше.

Я сознательно не удаляю этот пост, чтобы каждый смог прочитать и сделать свои выводы. Но приведу ссылки на другие записи, которые возможно, помогут вам больше
- Это страшное слово бюджет
- В Новый Год без долгов
- Поговорим о пенсии (часть 1)
- Поговорим о пенсии (часть 2)

В этой записи я расскажу о том, что такое кредитная история и Credit Score, почему она важна и как построить эту самую кредитную историю.

Итак, если кратко, то кредитная история - это история вашей финансовой благонадежности, а credit score - это показатель этой самой надежности. Эти два понятия разные, но так как они постоянно идут вместе, то в большинстве случаев имеют в виду оба показателя сразу.

Кредитная история/Credit History - это история всех ваших кредитных операций за последние 7 лет. Все, почти  все операции связанные с кредитами, платежами, просрочками, банкротством и так далее, хранятся в истории 7 лет. Единственное исключение - это запросы к кредитной истории хранятся 2 года, а потом перестают отображаться в истории.

Credit Score - показатель вашей финансовой надежности. Этот показатель измеряется в цифрах.

850 - максимально возможный показатель 

750 и выше - отличный показатель

от 650 до 750 - нормальный показатель

меньше 650 - не очень

меньше 580 - вы ужасный плательщик

В Америке существуют три кредитных бюро: TransUnion, Equifax, Experian - у каждого бюро свой алгоритм подсчета, но все они используют определенные показатели для подсчета вашего credit score. 

На этот показатель влияют много факторов, некоторые из них имеют большое влияние, некоторые маленькое. 

1. Качество платежей - большое влияние

Естественно, что кредитор смотрит на то, как вы платите по кредиту. Если у вас просрочки, если есть, то сколько и на какие сроки были эти просрочки. Поэтому, если хотите чтобы ваш credit score увеличивался - погашайте кредиты вовремя и в полном объеме.

2. Потребление кредита - большое влияние

Первое время этот показатель вызывал у меня непонимание. Что такое потребление кредита и как его правильно рассчитать? Итак, разберем на примере. У вас есть кредитная карта с лимитом $1000 - в течении отчетного периода (с даты выхода последнего statement и до выходного нового) вы можете тратить эти деньги как угодно, хоть вычищать карту подчистую, НО, когда выходит statement долг на этой карте не должен быть больше %10 (в нашем случае - $100) - это и есть percentage utilization 

Идеальным считается 7%